Privatkredit

Wenn mit einem Privatkredit nicht der zu privaten Zwecken verwendete Kredit gemeint ist, geht es den Interessenten meistens um den Kredit von Privatleuten. Jeder Mensch weiß, dass er sich privat bei Bekannten und Verwandten verschulden kann. Hierzu können auch Verträge aufgesetzt und Zinsen entrichtet werden. Weniger bekannt ist, dass es organisierte Plattformen wie smava und auxmoney gibt, auf denen das System der privaten Kreditvergabe – von privaten Investoren an private Kreditnehmer – innerhalb einer Social Community organisiert ist. Dieser Privatkredit bringt viele Vorzüge mit sich. Es sind sowohl Privatkredite über wenige 100 Euro als auch ein Privatkredit über 50000 Euro möglich.

Wie funktioniert der Privatkredit aus dem Internet?

Die Kreditvergabe läuft auf den Plattformen für Privatkredite bestechend einfach ab: Private Anleger investieren meist mehrere kleinere Summen in unterschiedliche Kreditprojekte, private Kreditnehmer (auch Gewerbetreibende sind darunter) stellen sich und ihre Kreditprojekte auf dem sozialen Netzwerk vor. Sie erhalten wiederum von mehreren privaten Anlegern – oft bis zu 20 Personen – jeweils kleinere Summen, bis ihr gesamtes Projekt finanziert ist. Den Zinssatz auktionieren sie dabei. Sie schlagen einen anfänglichen Zins vor, zu welchem die Betreiber der Plattform auch beraten, und können diesen in einer 14-tägigen Auktionsphase so lange nach oben anpassen, bis die gewünschte Kreditsumme erreicht wurde. Teilweise kommen dabei sehr niedrige Zinsen auf oder unter Bankenniveau zustande, teilweise fallen die Zinsen auch höher aus. Doch dadurch erhalten Antragsteller eine Chance, die von Banken keinen Kredit erhalten würden, etwa Selbstständige oder Personen mit generell etwas schwächerer Bonität. Es steht übrigens jedem Kreditsuchenden frei, die Auktion abzubrechen, wenn er glaubt, die Zinsen würden sich zu sehr nach oben entwickeln. Er kann das Projekt jederzeit neu auflegen.

Vorzüge bei Privatkrediten

Der Vorteil dieser Verfahrensweise ergibt sich aus mehreren Gesichtspunkten, die sich erst bei näherem Hinsehen erschließen:

  • Die Splittung der Anlagesummen minimiert das Risiko für die Anleger. Sollte ein Kreditnehmer zahlungsunfähig werden, fällt nicht ihre gesamte Anlagesumme aus.
  • Umgekehrt erhöhen sich durch die Durchmischung der Anlagesummen die Chancen für Kreditnehmer. Sie sind nicht von der Einzelentscheidung einer Person (einer Bank) abhängig.
  • Privatkredite auf den Plattformen smava und auxmoney funktionieren nach dem Prinzip „Social Lending“ (soziale Kreditvergabe). Die Anleger haben mehr als nur finanzielle Motive, einem Kreditnehmer zu helfen. Das wird durch die Vorstellung der Kreditnehmer und ihrer Projekte unterstützt.

Die beiden etablierten Plattformen im deutschsprachigen Netz smava und auxmoney unterscheiden sich nur geringfügig hinsichtlich der Bedingungen. Das Verfahren läuft im Prinzip gleich ab, auxmoney bietet den Erwerb von Zertifikaten zum Beleg der Kreditwürdigkeit an und nimmt beispielsweise auch Kfz-Briefe als Sicherheit entgegen. Die Berliner Plattform smava arbeitet mit mehr Partnerbanken zusammen, welche die juristische und technische Abwicklung übernehmen. Vertrauenswürdig sind beide Plattformen.

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